Ein individuelles Rentenkonto (IRA) wird bei einem Finanzinstitut eingerichtet, damit Sie für den Ruhestand sparen können. IRAs ermöglichen die steuerfreie Ansammlung von Geldern oder können als steuerbegünstigte Konten eingerichtet werden. Finanzexperten schätzen, dass eine Person etwa 85% ihres Einkommens für den Ruhestand sparen sollte. Da 401K-Pläne allein normalerweise nicht ausreichen, um diesen Prozentsatz zu erreichen, wird dringend empfohlen, einen IRA mit einem 401K zu kombinieren, um finanzielle Instabilität während Ihrer Rentenjahre zu vermeiden.
Traditionelles/Roth-Einzelrentenkonto
Traditionelle IRAs oder Roth IRAs werden in Banken oder anderen Finanzinstituten wie Maklern oder Investmentfonds eingerichtet. Beiträge an IRAs werden dann in Anleihen, Aktien, CDs oder Geldmärkte investiert. Roth IRAs sind spezielle Ruhestandskonten, die durch das Nachsteuereinkommen einer Person finanziert werden. Dies bedeutet, dass Sie keine Beiträge zu einem Roth IRA von staatlichen und bundesstaatlichen Einkommensteuern abziehen können. Alle zukünftigen Abhebungen gemäß den Roth IRA-Richtlinien gelten als steuerfrei.
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Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP-IRA)
SEPs sind traditionelle IRAs, die von Arbeitgebern für ihre Arbeitnehmer eingerichtet wurden. Arbeitgeber können jedes Jahr bis zu 30.000 US-Dollar (15 Prozent) des Lohns eines Mitarbeiters an einzelne Mitarbeiter-IRAs zahlen. Gelder, die von Arbeitgebern in SEP-IRAs eingezahlt werden, sind nicht Teil des Einkommens. Darüber hinaus ist der Beitrag eines Arbeitnehmers von der Einkommensteuer abzugsfähig. Auch Investitionen in vereinfachte Personalvorsorgepläne werden steuerabgegrenzt. Im Gegensatz zu 401K-Plänen sind Sie nicht in Bezug auf die Art von Investitionen beschränkt, die Sie mit einem SEP-IRA tätigen möchten. In den meisten Fällen bieten Finanzinstitute alle Arten von Investitionen an, im Gegensatz zu den eingeschränkten Investitionen, die von den meisten 401K-Plänen zugelassen werden.
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Individuelle Altersrente
Individuelle Rentenversicherungen sind entweder Roth IRAs oder traditionelle IRAs, die mit Lebensversicherungsgesellschaften durch den Kauf spezieller Rentenverträge eingerichtet wurden. Ein IRA hat die gleichen Steuervorteile, Beitragsgrenzen und andere Bestimmungen wie eine individuelle Altersrente. Die individuelle Altersrente kann jedoch zur Erzielung von Einkommen im Ruhestand verwendet oder in variable Renten oder feste Renten investiert werden. Zu den spezifischen Anforderungen gehören die vollständige Übertragung Ihres Rentenanteils an der Rente und die Übertragung von Guthaben an andere Personen (obwohl Sie einen Begünstigten benennen könnten).
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Gruppe IRA
Eine Gruppen-IRA ist ein Treuhandkonto von Arbeitgeber- und Arbeitnehmerverbänden, das von Gewerkschaften, Arbeitnehmerverbänden oder Arbeitgebern eingerichtet wird. Sobald eine Gruppen-IRA eröffnet wird, können Mitglieder beginnen, Beiträge zu leisten. Alle Beiträge müssen in Form einer Zahlungsanweisung, eines Schecks oder in bar erfolgen. Eigentum kann nicht zu einer Gruppen-IRA beigetragen werden. Ihre Gruppe IRA könnte jedoch in Immobilien investieren, indem sie Aktien kauft. Darüber hinaus können Sie je nach den Bestimmungen Ihres IRA entscheiden, bestimmtes Eigentum von einer Gruppen-IRA auf einen anderen Rentenplan zu übertragen oder zu übertragen.
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Sparanreiz-Match-Plan für Mitarbeiter IRA
Der Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE), ein traditioneller IRA, der von kleinen Arbeitgebern für ihre Mitarbeiter geschaffen wurde, ermöglicht es den Mitarbeitern, jährlich über 6.000 US-Dollar einzuzahlen, wobei die zulässigen Erhöhungen voraussichtlich mit der Entwicklung der Inflationsraten übereinstimmen. Arbeitgeber, die SIMPLEs sponsern, leisten auch entsprechende Beiträge, die auf den Prozentsätzen des Gehalts jedes Mitarbeiters basieren. SIMPLEs werden Arbeitgebern mit weniger als 100 Mitarbeitern, die nicht bereits einen bestimmten Altersvorsorgeplan unterstützen, als Start-up-Pensionssparpläne empfohlen.
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Ehepartner IRA
Ehegatten-IRAs sind entweder traditionelle IRAs oder Roth-IRAs, die von verheirateten Steuerzahlern im Namen eines Ehepartners finanziert werden, der eine jährliche Entschädigung von 2000 USD oder weniger hat. Paare mit einem Ehepartner IRA müssen gemeinsame Steuererklärungen für das Beitragsjahr einreichen. Erwerbstätige Ehepartner können maximal 2000 US-Dollar an die IRA ihres Ehepartners und nicht mehr als 2000 US-Dollar an ihre eigene IRA einzahlen. Zusammenfassend können Paare maximal 4000 US-Dollar pro Jahr beitragen, solange jede IRA nicht mehr als 2000 US-Dollar erhält.
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Rollover (Leitung) IRA
Rollover (Conduit) IRAs sind traditionelle IRAs, die von einer Person eingerichtet werden, um Ausschüttungen von qualifizierten Altersvorsorgeplänen zu erhalten. Es gibt keine Beitragsgrenzen für Beiträge, die an Rollover-IRAs übertragen werden. Darüber hinaus sind Ausschüttungen im Allgemeinen für zukünftige Übertragungen in qualifizierte Altersversorgungspläne berechtigt, die von neuen Arbeitgebern angeboten werden. Berechtigte Ausschüttungen können ohne Steuerstrafen in eine Rollover-IRA übertragen werden, während alle Vermögenswerte als steuerbegünstigte Investitionen verbleiben. Die Konsolidierung mehrerer vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgepläne in einer Rollover-IRA erleichtert die Verteilung und Überwachung von Altersvorsorgevermögen.
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Bildung IRA
Bildung IRAs stellen Begünstigten Geld zur Verfügung, die planen, ein College oder eine Universität zu besuchen. Für Bildungs-IRAs sind keine Steuerabzüge zulässig, aber alle Einkünfte und Einlagen können strafenfrei abgezogen werden, solange das Geld zur Begleichung der Hochschulkosten verwendet wird. Beachten Sie, dass Steuergesetze die Finanzierung von Bildungs-IRAs verbieten, sobald ein Begünstigter 18 Jahre alt ist. In einigen Fällen können unterdurchschnittliche Beitragsgrenzen bedeuten, dass Ihnen von dem Finanzinstitut, das diese Art von IRA hält, eine Wartungsgebühr berechnet wird. Bildungs-IRAs müssen bis zum 30. Geburtstag des Begünstigten liquidiert werden, sonst werden Strafen und Steuern erhoben.
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Vererbte IRAs
Eine geerbte IRA kann eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA sein, die vom Begünstigten (familiär oder nicht familiär) eines verstorbenen IRA-Besitzers erworben wird. Für ererbte IRAs gelten bestimmte Regeln, zum Beispiel können für Beiträge zu dieser Art von IRA keine Steuerabzüge vorgenommen werden. Außerdem müssen alle ausgeschütteten Erlöse innerhalb der vom IRS festgelegten Zeiträume besteuert werden.
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Gewinnbeteiligung IRA
IRA-Pläne mit Gewinnbeteiligung akzeptieren diskretionäre (keine festgelegte Höhe) Beiträge von Arbeitgebern. Für die Beiträge der Arbeitgeber auf das Konto jedes Arbeitnehmers ist eine standardisierte Formel erforderlich, die bestimmt, wie die Beiträge aufgeteilt werden. Arbeitgeber, die IRAs mit Gewinnbeteiligung anbieten, sind nicht nur auf diese Art von IRA beschränkt. Außerdem können Unternehmen jeder Größe IRAs mit Gewinnbeteiligung einrichten. Mitarbeiter, die in einen Gewinnbeteiligungsplan eingeschrieben sind, können Gelder an eine traditionelle IRA überweisen, wenn sie arbeitslos werden oder aus diesem Unternehmen in Rente gehen.
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