Eigenheimdarlehen Vor- und Nachteile



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Eigenheimdarlehen Vor- und Nachteile

Mit Eigenheimdarlehen können Sie auf die Vermögenswerte zugreifen, die Sie in Ihrem Haus gespeichert haben. Wenn Sie eine große Menge Bargeld benötigen, um Rechnungen zu bezahlen, das College Ihrer Kinder zu bezahlen oder für Heimwerkerarbeiten, kann ein Eigenheimdarlehen eine ausgezeichnete Geldquelle sein. Sie sind leicht zu qualifizieren, wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Sie sind jedoch mit einigen Risiken verbunden.





Pro: Sie zahlen niedrigere Zinsen für ein Eigenheimdarlehen

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Eigenheimdarlehen haben in der Regel weitaus niedrigere Zinssätze als Privatkredite, die auch viel schwieriger zu bekommen sind und sicherlich niedriger als Barkredite von Kreditkarten. Dies liegt daran, dass Sie Ihr Haus als Sicherheit für den Kredit verwenden, sodass die Bank zuversichtlich ist, dass sie ihr Geld zurückbekommt.



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Con: Ihr Haus ist Sicherheit für den Kredit

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Ja, das ist der Grund, warum die Zinsen für Ihr Eigenheimdarlehen so niedrig sind. Sollten Sie jedoch aus irgendeinem Grund in finanzielle Schwierigkeiten geraten und mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, hat Ihr Kreditgeber die Möglichkeit, die Zwangsvollstreckung zu beantragen und Ihr Haus zu übernehmen. Es ist möglich, dass Sie ein Haus im Wert von beispielsweise 500.000 US-Dollar verlieren, weil Sie die Zahlungen für ein Darlehen über 30.000 US-Dollar nicht leisten. Es ist wichtig, dieses Risiko zu verstehen, bevor Sie ein Eigenheimdarlehen eingehen.



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Pro: Ihre monatliche Zahlung ist festgelegt

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Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, haben Sie einen festen Zinssatz. Das bedeutet, dass Ihre Zahlung nicht erhöht wird, wenn die Bundeszinsen steigen, wie dies bei Ihrer ersten Hypothek der Fall sein kann. Aus diesem Grund können Sie im Voraus planen, ein Budget erstellen und die Angst umgehen, von Monat zu Monat nicht zu wissen, was Sie schulden.



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Nachteil: Ihr Eigenheimdarlehen ist nicht automatisch ein abgeschlossenes Geschäft

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Vor der Immobilienkrise von 2007 war es bemerkenswert einfach, einen Eigenheimkredit zu bekommen: Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus auf dem Papier hatten, konnten Sie einen Kredit aufnehmen. Seitdem haben Kreditgeber damit begonnen, Home-Equity-Anträge vorsichtiger zu prüfen. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie mehr als 80 Prozent des Eigenkapitals Ihres Eigenheims leihen können – den Wert abzüglich der noch ausstehenden Hypotheken – und der Antragsprozess wird wahrscheinlich ziemlich streng sein. Die Bank möchte wissen, dass sie ihr Geld zurückbekommt, daher werden Sie nach Ihren Steuerunterlagen, Einkommensnachweisen und anderen Daten gefragt, die Ihre Fähigkeit zur monatlichen Zahlung belegen.



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Pro: Sie können einige Steuervorteile ernten.

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Ihre Zinszahlungen machen einen großen Teil der Zahlung aus, die Sie jeden Monat für Ihr Eigenheimdarlehen leisten auf ein Gesamtdarlehen von 750.000 US-Dollar. Sprechen Sie mit Ihrem Buchhalter, bevor Sie das Darlehen abschließen, um sicherzustellen, dass Sie sich für diese Abzüge qualifizieren.



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Con: Sie haben mehr Schulden aufgenommen

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Vielleicht haben Sie ein Eigenheimdarlehen aufgenommen, um alte Kreditkartenschulden zu begleichen. Ja, Sie haben damit eine Menge Geld gespart, da der Zinssatz Ihres Eigenheimdarlehens weit unter dem Ihrer Kreditkarten liegt – aber Sie sind immer noch verschuldet. Darüber hinaus haben Sie die Schulden Ihrer Hypothek abbezahlt, um Eigenkapital aufzubauen – und jetzt haben Sie es wieder in Schulden umgewandelt. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihr Eigenheimkapital für wichtige Ausgaben wie Studiengebühren oder Heimwerkerarbeiten zu verwenden. Stellen Sie Ihr Haus nicht aus irgendeinem Grund als Sicherheiten auf.

Pro: Eigenheimdarlehen sind einfacher zu bekommen als andere Arten von Darlehen

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Obwohl der Prozess schwieriger ist als früher, ist es immer noch einfacher, sich für ein Eigenheimdarlehen zu qualifizieren als andere Arten. Kreditgeber fühlen sich wohler bei der Kreditvergabe an Menschen mit schlechter Bonität, wenn sie die Sicherheiten eines Eigenheims haben, um ihr Risiko zu managen. Sie müssen jedoch immer noch Mindestanforderungen erfüllen und die umfangreiche Dokumentation bereitstellen.

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Nachteil: Die Abschlusskosten können teuer sein

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Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, unterzeichnen Sie im Wesentlichen das Endergebnis einer zweiten Hypothek. Aus diesem Grund zahlen Sie die gleichen Abschlusskosten und andere Gebühren, die Sie bei der Aufnahme Ihrer ersten Hypothek bezahlt haben. Ja, die Zinssätze sind niedriger, aber Sie haben höhere Vorlaufkosten für das Darlehen als für andere Darlehen. In den meisten Fällen stammen diese Gebühren aus dem Erlös des Darlehens, sodass Sie am Ende weniger Geld haben, als Sie dachten, dass Sie einen Kredit aufnehmen würden.

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Pro: Sie können viel Geld verdienen

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Barvorschüsse von Ihren Kreditkarten und Privatkrediten übersteigen in der Regel die niedrigen fünfstelligen Beträge. Mit einem Home-Equity-Darlehen können Sie jedoch relativ schnell und zu einem vergleichsweise niedrigen Zinssatz an einen großen Geldbetrag gelangen. Wenn Sie viel Eigenkapital in Ihrem Haus haben, weil Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben oder weil die Immobilienpreise in Ihrer Gegend gestiegen sind, können Sie relativ einfach einen erheblichen Geldbetrag anzapfen.

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