Alles, was Sie über eine Kreditsperre wissen müssen

Klingt der Name „Kreditstopp“ ein wenig bedrohlich? Mach dir keine Sorge. Es geht nicht darum, dass Ihre Bank oder ein anderer Kreditgeber Ihren Zugang zu Krediten einfriert, auch wenn es so klingen mag. Dies ist ein Schritt, den Sie unternehmen können, um Ihre Kreditaufnahme zu schützen. Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, tun Sie alles, was Sie tun müssen, um zu verhindern, dass Kriminelle – oder andere Personen – auf Ihr Guthaben zugreifen. Hier finden Sie alles, was Sie über eine Kreditsperre wissen müssen.



Eine Kreditsperre verhindert, dass andere auf Ihre Kreditauskunft zugreifen

Zugriff auf Ihre Kreditauskunft während einer Kreditsperre

Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, schränken Sie den Zugriff auf Ihre Gutschrift ein. Sobald Sie Ihr Guthaben eingefroren haben, haben es Identitätsdiebe sehr schwer, Ihre Identität zu stehlen und neue Konten in Ihrem Namen zu eröffnen. Ihre Gläubiger haben auch keinen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft, wenn diese eingefroren ist. Daher ist es unwahrscheinlich, dass sie neue Kredite gewähren, wenn der Dieb diese betrügerischen Anträge einreicht.

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Sie müssen sich an alle drei Kreditauskunfteien wenden

Kreditsperre

Leider gibt es keine einheitliche Website, auf der Sie Ihre Kreditaufnahme bei allen drei Kreditauskunfteien gleichzeitig einfrieren können. Die drei Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – haben unterschiedliche Verfahren für Kreditsperren, und Sie müssen sich online oder telefonisch an jede von ihnen wenden, um den Prozess abzuwickeln.

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Was Sie tun müssen, um Ihr Guthaben einzufrieren

Wie habe ich meine Kreditkarte eingefroren?

Um Ihr Guthaben einzufrieren, müssen Sie sich bei jeder Schufa bestätigen. Dies beinhaltet in der Regel die Angabe Ihrer vollständigen Sozialversicherungsnummer und Ihres Geburtsdatums. Die Auskunfteien können auch nach weiteren Informationen fragen. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise eine geringe Gebühr zahlen, in der Regel etwa 10 US-Dollar – obwohl das Büro diese Gebühr im Falle ungewöhnlicher Umstände wie einer Datenschutzverletzung erlassen kann. Auch wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, wird Ihre Gebühr in der Regel erlassen.

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Sie können das Einfrieren rückgängig machen

einen Kartenstopp rückgängig machen

Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, wird Ihr Guthabendatensatz gesperrt. Niemand außer Ihnen kann es autorisieren. Wenn Sie die Sperre aktivieren, sendet Ihnen die Schufa eine PIN für den Zugang zu. Wenn Sie eine Autorisierung vornehmen müssen, wenn Sie beispielsweise einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen, können Sie dem Gläubiger die PIN mitteilen, damit er auf Ihre Akte zugreifen kann. Stellen Sie sicher, dass Sie die PIN nicht verlieren, da Sie Ihr Konto ohne sie nicht entsperren können.



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Ein Kreditstopp hält Diebe nicht davon ab, Ihre bestehenden Konten zu nutzen

können meine anderen Konten verwendet werden, wenn einer eingefroren ist?

Ihre Kreditsperre hält Identitätsdiebe nur davon ab, neue Konten zu eröffnen. Es hält gewöhnliche Diebe nicht davon ab, betrügerische Belastungen auf bereits existierenden Kreditkonten vorzunehmen, um zu versuchen, Geld von Ihnen zu stehlen. Behalten Sie weiterhin Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen im Auge, um nicht erkennbare Belastungen zu erkennen.

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Einige Leute können während eines Einfrierens immer noch auf Ihre Kreditauskunft zugreifen

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Zunächst haben Sie bei allen drei Auskunfteien vollen Zugriff auf Ihre Kredithistorie, auch wenn Ihr Guthaben eingefroren ist. Außerdem haben Sie jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jedem Büro. Schließlich können Gläubiger, mit denen Sie bereits in einer Beziehung stehen, auf Ihr Konto zugreifen. Das können legitime Inkassounternehmen auch.

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Sie müssen die Sperre aufheben, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen

Beantragung einer neuen Karte während einer Kreditsperre

Es liegt in Ihrer Verantwortung, die Sperre bei allen drei Kreditauskunfteien aufzuheben, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen. Wenn Sie das Einfrieren aufheben, geben Sie genau an, für wen Sie es aufheben, oder heben Sie es nur für kurze Zeit auf, um anhaltende Sicherheit zu gewährleisten. Sie können Ihren neuen Gläubiger auch fragen, welche Schufa er nutzen möchte und die Sperre bei dieser Agentur einfach aufheben.

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Wann Sie erwägen sollten, Ihr Guthaben einzufrieren

wann Guthaben einfrieren

Das Einfrieren Ihrer Kreditunterlagen ist ein Kinderspiel, wenn Sie mit Identitätsdiebstahl konfrontiert werden. Es schützt Sie vor viel Ärger und gibt Ihnen echte Sicherheit. Wenn Sie nicht vorhaben, in naher Zukunft neue Kreditkonten zu eröffnen – wie z alle. Denken Sie daran, dass, wenn Sie Mietverträge oder Konten für ein erwachsenes Kind mitunterzeichnen müssen, die Institution Ihr Guthaben auszahlt und Sie die Sperrung aufheben müssen.

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Wo du lebst, bestimmt, wie lange dein Einfrieren dauert

Staat für Staat Kreditstopp

In drei Bundesstaaten – Kentucky, Pennsylvania und South Dakota – wird Ihre Kreditsperre nach sieben Jahren automatisch aufgehoben. In allen anderen Staaten ist Ihre Kreditsperre dauerhaft, bis Sie die Kreditauskunftei bitten, aufzuheben. Übrigens gibt es in drei Bundesstaaten – Alabama, Michigan und Missouri – keine Gesetze, die das Einfrieren von Krediten regeln, aber die drei Kreditauskunfteien erlauben es den Verbrauchern in diesen Bundesstaaten trotzdem, Einfrieren zu erlassen.

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Warum Sie Ihr Guthaben nicht einfrieren möchten

Warum sollte ich mein Guthaben einfrieren?

Das Einfrieren Ihres Kredits kann Ihnen Sicherheit geben, aber es könnte ein falsches Gefühl sein. Identitätsdiebe haben andere Möglichkeiten, auf Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihre Kreditkartenkonten zuzugreifen, und Kreditsperren schützen nicht vor diesen alternativen Methoden. Außerdem kann ein Einfrieren eines Kredits aufgrund aller Schritte, vom sicheren und zugänglichen Aufbewahren Ihrer PIN bis hin zur Kontaktaufnahme mit allen Kreditauskunfteien bei jedem Schritt des Prozesses, umständlich einzurichten und aufzuheben sein.

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