Die Lebensversicherung ist ein entscheidendes Element der Finanzplanung, wird aber von viel zu vielen Menschen übersehen. Vielleicht wollen sie nicht über die Umstände nachdenken, die dazu führen könnten, dass ihre Erben es benutzen, oder vielleicht erscheint es einfach so kompliziert. Aber keine Sorge – Lebensversicherungen sind bei weitem nicht so komplex, wie sie aussehen.
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Lebensversicherungen sind mehr als Beerdigungen
Denken Sie an eine Lebensversicherung, um die Kosten Ihrer Beerdigung zu decken? Viele Menschen tun dies, vielleicht weil Arbeitgeber oder Gewerkschaften, wenn sie eine Lebensversicherung als Leistung anbieten, dazu neigen, gerade genug anzubieten, um eine Beerdigung zu decken. Der Zweck der Lebensversicherung geht jedoch weit darüber hinaus. Es ist eine der besten Möglichkeiten, Ihren Angehörigen ein Sicherheitsnetz zu geben, wenn Sie unerwartet sterben.
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Sie brauchen wahrscheinlich keine Lebensversicherung
Sie haben vielleicht gehört, dass die Lebensversicherung als Kapitalanlage angepriesen wird. Das ist es, aber es ist im Grunde auch für reiche Leute gedacht, die eine andere Art der Steuerstundung für ihren Nachlass benötigen. Die Risikolebensversicherung ist teuer, oft vier- bis zehnmal so teuer wie die Risikolebensversicherung. Die Risikolebensversicherung ist eine weitaus bessere Wahl, wenn Ihre Prioritäten darin bestehen, Ihre Angehörigen zu versorgen.
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Eine Lebensversicherung kann eine gute Idee sein, auch wenn Sie keinen Ehepartner oder keine Kinder haben
Haben Sie eine Hypothek? Wie wäre es mit Studienkrediten, die Sie abbezahlen? Wer muss diese bezahlen, wenn Sie unerwartet versterben? Wenn Ihre Eltern, Großeltern oder ein anderer geliebter Mensch diese Kredite mitunterzeichnet haben, werden sie mit einer monatlichen Rechnung stecken, die sie nicht geplant haben. Und im Fall von Studienkrediten haben sie kein Vermögen, das sie verkaufen können, um die Rechnung zu decken. Ihre Lebensversicherung kann jedoch helfen, all diese Schulden zurückzuzahlen, damit Ihre Lieben nicht mit einem doppelten Schlag getroffen werden.
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Einkaufen kann sich lohnen
Es ist verlockend, das erste vernünftige Angebot für eine Lebensversicherung zu ergreifen, das Sie erhalten, aber seien Sie nicht zu schnell, um auf der gestrichelten Linie zu unterschreiben. Lebensversicherungsunternehmen unterscheiden sich stark in ihrem Angebot, und Sie sollten Ihre Optionen abwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Wenn Sie beispielsweise rauchen, sind bestimmte Versicherer eher bereit, wegzusehen. Einige Versicherer bieten Millennials oder Käufern der Generation Z besonders günstige Angebote.
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Der Bewerbungsprozess ist nicht einfach
Die Beantragung einer Lebensversicherung umfasst mehr als nur das Ausfüllen eines Formulars und das Ausstellen eines Schecks. In den meisten Fällen müssen Sie sich einer ziemlich aufwendigen ärztlichen Untersuchung unterziehen – und zwar nachdem Sie dem Versicherer Ihre gesamte Krankengeschichte mitgeteilt haben. Aber in vielen Fällen kommt der Vertrauensarzt zu Ihnen. Sie müssen auch ein Telefoninterview führen, das etwa 30 Minuten dauert. Der Versicherungsvertreter am Telefon möchte Ihnen Fragen zu Ihrer Krankengeschichte und Ihrem Lebensstil stellen, um Ihnen bei der Erstellung Ihres Angebots zu helfen.
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Änderungen des Lebensstils in letzter Minute werden wahrscheinlich nicht helfen
Wenn Sie Raucher sind, stark übergewichtig sind oder ein anderes Problem mit Ihrem Lebensstil haben, das Ihre Lebensversicherungssätze erhöhen könnte, verlassen Sie sich nicht darauf, dass Änderungen in letzter Minute etwas bewirken. Wenn Sie kurz vor Ihrer Prüfung mit dem Rauchen aufhören, hat dies keinen Einfluss auf Ihre Quoten, und auch eine Crash-Diät, um ein paar Pfunde zu verlieren, hat keinen Einfluss. Die meisten Versicherer möchten, dass Ihr Lebensstil ein Jahr lang stabil bleibt, bevor sie sich auf Ihre Tarife auswirken. Einige Versicherer sind jedoch bereit, Ihre Tarife ein oder zwei Jahre in Ihrer Police anzupassen, wenn Sie Änderungen des Lebensstils aufrechterhalten. Fragen Sie also nach dieser Funktion, wenn Sie vorhaben, Ihre Wellness-Routine zu intensivieren.
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Lügen über Ihre Bewerbung hat schlimme Folgen
Lügen Sie nicht, wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen. Sie werden wahrscheinlich erwischt, und wenn ja, wird Ihnen der Versicherungsschutz verweigert oder Sie zahlen einen höheren Tarif. Wenn der Versicherer entdeckt, dass Sie nach Inkrafttreten Ihrer Police gelogen haben, wird er Ihre Police wahrscheinlich kündigen – und sie haben ein zweijähriges Zeitfenster, um nach Betrug zu suchen. Hier ist das Worst-Case-Szenario: Wenn der Versicherer nach Ihrem Tod bestätigt, dass Sie bei Ihrem Antrag gelogen und Betrug begangen haben, wird er die Auszahlung der Leistungen an Ihren Anspruchsberechtigten verweigern, selbst nachdem Sie all diese Prämien bezahlt haben.
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Sie können Ihren Begünstigten ändern
All diese Melodramen, die sich um den Namen der Lebensversicherung drehen, haben eines richtig: Sie können Ihren Begünstigten wechseln. Wenn Sie heiraten, sich scheiden lassen, ein Kind bekommen, sich für eine gemeinnützige Organisation engagieren oder einfach Ihre Meinung ändern, wen Sie Ihre Leistungen erhalten möchten, rufen Sie Ihren Versicherungsmakler an und er wird die Änderung vornehmen. Sie können mehrere Begünstigte haben, was bedeutet, dass Sie sich nicht für ein Lieblingskind entscheiden müssen. Und ja, Sie können Ihre Lebensversicherungsleistungen sogar einem Haustier überlassen.
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