Wenn Sie einen Privatkredit bei einer Bank aufnehmen, haben Sie in der Regel die freie Wahl, das Geld nach Belieben zu verwenden. Vielleicht möchten Sie Schulden tilgen, ein besonderes Ereignis planen oder mit dem Umbau Ihres Hauses beginnen. Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, bietet ein Privatkredit möglicherweise bessere Zinssätze als Barkredite per Kreditkarte, aber sie sind nicht immer leicht zu bekommen. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie über Privatkredite wissen müssen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Privatkredite erscheinen in Ihrer Kreditauskunft
Ja, ein Privatkredit beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft meldet normalerweise Ihren Kreditantrag und alle Ihre Zahlungen, und das Darlehen wird in Ihrer Kreditauskunftsdatei angezeigt. Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen pünktlich leisten und Ihr bestehendes Guthaben weiterhin tilgen, ist es unwahrscheinlich, dass sich Ihr Kredit negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
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Es gibt Betrügereien da draußen
Sie finden es vielleicht großartig, dass Sie einen Kreditgeber gefunden haben, der Ihre Kredithistorie nicht überprüfen muss, bevor er einen Privatkredit gewährt, aber tatsächlich sehen Sie wahrscheinlich die ersten Anzeichen eines Betrügers bei der Arbeit. Schlimmer noch: Ein Kreditgeber, der Sie auffordert, Geld an ihn zu senden, und sagt, es sei notwendig, um Ihren Kredit abzusichern. Nein, ist es nicht. Bewerben Sie sich nur bei einer bekannten und seriösen Bank oder Kreditgenossenschaft.
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Privatkredite können gesichert oder ungesichert sein
Die meisten Privatkredite sind ungesichert. Dies bedeutet, dass Sie sich aufgrund Ihrer Kredithistorie qualifizieren und keine Sicherheiten hinterlegen müssen. Wenn Sie sich nicht für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren können, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen ein gesichertes Darlehen zu gewähren. In diesem Fall ist Ihr Darlehen mit Ihrem Sparkonto oder einer anderen finanziellen Sicherheit verbunden. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, kann der Kreditgeber die Sicherheiten als seine eigenen beanspruchen.
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Zinssätze können stark variieren
Ein Zinssatz von fünf Prozent? Klingt gut. Wie wäre es mit 36 Prozent? Beides ist in der Welt der Privatkredite möglich, wo die Zinssätze stark variieren. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist in der Regel der Zinssatz, auf den Sie zugreifen können. Achten Sie aber auch auf die Laufzeit des Kredits, da längere Kredite zu höheren Zinszahlungen führen.
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Einige Kredite haben Vorfälligkeitsentschädigungen
Vielleicht haben Sie einen Privatkredit aufgenommen, um einen Notfall zu bewältigen, und jetzt ist der Notfall vorbei und Sie sind bereit, den Kredit zurückzuzahlen. Achtung. Wenn Sie den Kredit vor Fälligkeit abbezahlen, können Ihnen zusätzliche Gebühren in Rechnung gestellt werden. Das liegt daran, dass der Kreditgeber mit all den Zinsen gerechnet hat, die er bei einer Vorauszahlung nicht erhält.
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Sie können bestätigen, dass Ihr Kreditgeber legitim ist
Wenn Sie einen Privatkredit von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft suchen, mit der Sie bereits eine Beziehung haben, stehen die Chancen sehr gut, dass Ihre Kreditquelle legitim ist. Es gibt andere Quellen für Privatkredite, darunter Online- und Peer-to-Peer-Kreditgeber. Um herauszufinden, ob diese legitim sind (insbesondere Internet-Kreditgeber), erkundigen Sie sich beim Better Business Bureau oder beim Consumer Financial Protection Bureau, bevor Sie sich bewerben.
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Sie haben möglicherweise Kreditoptionen zu niedrigeren Zinssätzen
Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, sollten Sie nicht davon ausgehen, dass ein Privatkredit die einzige Option für schnelles, dringend benötigtes Geld ist. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, kann eine Kreditlinie für Eigenheimfinanzierung deutlich niedrigere Zinssätze bieten als die für Privatkredite. Eine Home-Equity-Kreditlinie bietet Ihnen wahrscheinlich auch einen größeren Geldbetrag, wenn Sie ihn benötigen. Alternativ ist eine neue Kreditkarte, mit der Sie Guthaben mit einem Einführungszinssatz von null Prozent überweisen können, ein gutes Geschäft, wenn Sie einen Kredit zur Schuldentilgung aufnehmen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie den Restbetrag bezahlen, bevor dieser Einführungspreis erhöht wird.
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Möglicherweise müssen Sie eine Bereitstellungsgebühr zahlen
Einige Kreditgeber erheben Bearbeitungsgebühren, die zwischen einem und sechs Prozent des Kreditbetrags liegen können. Diese Gebühren sollen die Bearbeitungskosten des Kreditgebers decken, einschließlich des Abrufens Ihrer Kredithistorie. Wenn Sie nach einem Privatkredit suchen, fragen Sie nach diesen Gebühren, damit Sie Ihre Optionen genau vergleichen können.
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Der Betrag, den Sie leihen können, hängt von Ihrer Kredithistorie ab
Kreditgeber können bereit sein, Privatkredite zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar anzubieten. Fragen Sie Ihre Bank, wie hoch Ihre Kreditaufnahmefähigkeit sein soll. Sie stützen ihre Entscheidung auf Ihre Kredithistorie (einschließlich aller anderen Schulden, die Sie derzeit tragen) und Ihr Einkommen.
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Je länger Ihre Rückzahlungszeit, desto mehr Zinsen zahlen Sie
Einige Privatkredite haben eine Laufzeit von einem Jahr, während andere bis zu 60 Monate oder fünf Jahre dauern können. Bei einer längeren Kreditlaufzeit zahlen Sie weniger pro Monat, was attraktiv aussehen kann. Allerdings werden Sie mit dieser längeren Laufzeit wahrscheinlich viel mehr Zinsen zahlen, und dieser offene Kredit kann es schwierig machen, für andere Kredite genehmigt zu werden.
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