Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei den Krediten, für die Sie sich qualifizieren, den Wohnungen, die Sie erwerben können, und manchmal sogar bei den Jobs, die Sie bekommen können. Trotzdem gibt es viele verbreitete Mythen über Kredit-Scores, die dazu führen, dass Menschen schlechte Entscheidungen treffen. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder einfach Ihre bestehende beizubehalten, lassen Sie sich nicht von Mythen über Kreditwürdigkeit auf den falschen Weg führen.
Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit lässt sie sinken
Dies ist einer der am weitesten verbreiteten Mythen über Kredit-Scores, aber es ist sehr wenig Wahrheit daran. Es gibt zwei Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit zu überprüfen – harte Anfragen und weiche Anfragen. Harte Anfragen sind diejenigen, die Gläubiger vor der endgültigen Genehmigung eines Kredits oder einer Kreditlinie durchführen, und zu viele davon können Ihre Punktzahl senken. Weiche Anfragen hingegen sind nur ein grundlegender Look für Bildungszwecke. Sie können so viele Softchecks durchführen, wie Sie möchten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
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Das Schließen von Kreditkarten verbessert Ihren Score
Während die Schuldentilgung und die Aufrechterhaltung eines Kontostands auf Ihren Kreditkarten im Allgemeinen Ihrem Score helfen, kann es tatsächlich schaden, wenn Sie übereifrig alle Ihre Konten schließen. Gläubiger möchten gerne sehen, dass Sie mit Krediten verantwortungsbewusst umgehen können, daher ist es eine gute Idee, mindestens ein paar Kreditlinien offen zu halten. Wählen Sie gebührenfreie Karten und zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat aus, um Zinsen zu vermeiden. Wenn Sie einige Konten schließen müssen, versuchen Sie, neuere zu schließen. Ältere Konten sind für Ihre Kreditwürdigkeit hilfreicher.
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Einkommen und Vermögen beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit
Nachdem Sie viele Jahre lang gekämpft haben, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, landen Sie endlich einen tollen Job mit einem hohen Gehalt. Ihre Kreditwürdigkeit sollte entsprechend steigen, oder? Falsch. Kreditauskunfteien berücksichtigen bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit weder Vermögen noch Einkommen. Einzelne Kreditgeber tun dies normalerweise, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können, sodass Sie möglicherweise immer noch mehr Kreditlinien als in der Vergangenheit erhalten, aber dies liegt nicht an einer höheren Kreditwürdigkeit.
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Wenn Sie wissen, dass Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie es nicht überprüfen
Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr überprüfen sollten, aber die meisten Menschen, die mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben, neigen dazu, diesen Schritt zu überspringen. Auch wenn Sie wissen, dass Ihre Punktzahl schlecht ist, ist es dennoch eine gute Idee, Ihre Berichte zu überprüfen. Kreditauskunfteien machen manchmal Fehler, so dass Sie möglicherweise für die Probleme anderer bestraft werden, wenn deren Schulden unter Ihrem Namen abgewickelt wurden. Fehler oder falsche Angaben können Sie der Schufa melden und beseitigen lassen.
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Wenn Sie eine Schuld begleichen, verschwindet sie aus Ihrem Bericht
Kreditauskünfte sind eine langfristige Studie über Ihre Fähigkeit, Ihre Schulden zu begleichen, sodass die Gegenstände sieben bis zehn Jahre lang darauf verbleiben. Dies schließt Schulden ein, die Sie beglichen haben, sodass Kreditgeber weiterhin Zahlungsausfälle oder andere Probleme sehen können. Je mehr Zeit vergeht und je mehr gute Punkte in Ihrem Bericht aufgrund des klugen Einsatzes von Krediten auftauchen, desto weniger wichtig werden diese Fehler. Und nach diesem Zeitraum von sieben bis zehn Jahren fallen sie in der Regel vollständig aus Ihrer Kreditauskunft.
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Die Prüfung Ihrer Kreditauskunft kostet Geld
Während es viele gewinnorientierte Unternehmen gibt, die Ihnen gegen eine geringe Gebühr anbieten, Ihnen Ihre Kreditauskunft vorzulegen, verlangt das Gesetz von jeder der drei großen Kreditauskunfteien, Ihnen eine kostenlose Kopie Ihres Berichts kostenlos zur Verfügung zu stellen. Dies ist jedoch auf eine Kopie pro Schufa pro Jahr beschränkt, also verwenden Sie es mit Bedacht. Viele Experten schlagen vor, jeden Bericht zu einer anderen Jahreszeit anzufordern, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit ständig im Auge behalten können.
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Alle drei Kreditauskunfteien verwenden die gleichen Informationen
Es scheint, als ob Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Informationen gleich sein sollten, egal welchen Bericht Sie sich ansehen, aber leider ist es etwas komplizierter. Experian, TransUnion und Equifax verlassen sich alle darauf, dass Gläubiger Informationen über Sie melden, und nicht alle Gläubiger melden sich bei allen drei Büros. Außerdem haben manchmal nur ein oder zwei falsche Informationen erhalten. Es ist wichtig, Ihre Berichte von jeder der drei Organisationen zu überprüfen, um eine genaue Vorstellung von Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten und Fehler zu erkennen.
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Der Kredit Ihres Ehepartners hat keinen Einfluss auf Ihren
Daran ist etwas Wahres, aber es liefert ein etwas ungenaues Bild. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben und jemanden mit einer schlechten Kreditwürdigkeit heiraten, wird Ihre Punktzahl nicht sinken. Viele Kreditfehler, die während der Ehe passieren, haben jedoch das Potenzial, die Ergebnisse beider Ehepartner zu beeinträchtigen. Darüber hinaus kann es schwierig sein, Kredite oder Kreditlinien zu erhalten, selbst wenn Ihre Punktzahl hoch bleibt, da die meisten Kreditgeber Informationen über beide Ehepartner benötigen und dies als gemeinsames Darlehen betrachten.
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Nur bestimmte Arten von Schulden wirken sich auf die Kreditwürdigkeit aus
Es wäre schön, wenn nur Kreditkartenschulden und Kredite Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen könnten, aber die Realität ist viel komplizierter. Fast jede Art von Schulden kann den Kreditauskunfteien gemeldet werden, und sobald sie gemeldet ist, hat dies Auswirkungen auf Ihren Score. Dies kann von unbezahlten Parktickets und Bußgeldern für Bibliotheken bis hin zu Arztrechnungen reichen. Selbst die verspätete Zahlung Ihrer Miete oder Stromrechnung kann dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt, wenn das Unternehmen dies meldet.
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Schlechte Kreditwürdigkeit verfolgt dich für immer
Wenn Sie schlechte finanzielle Entscheidungen getroffen haben oder sich einfach aufgrund unvorhersehbarer Umstände in einer schwierigen Lage befinden, fühlen Sie sich aufgrund dieser niedrigen Kreditwürdigkeit möglicherweise ein wenig hoffnungslos. Geben Sie jedoch nicht auf. Ihre Kreditwürdigkeit ist nur eine kurze Referenz, die Kreditgebern hilft, Ihre Berechtigung zu bestimmen. Betrachten Sie es wie eine Momentaufnahme Ihrer aktuellen Zuverlässigkeit. Scores können sich in kürzerer Zeit ändern und verbessern, als Sie vielleicht denken, solange Sie bei der Verwendung Ihres Guthabens vorsichtig sind.
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